Så skyddar man sin ekonomi som änka eller änkling

Att förlora en make kan vara känslomässigt förödande och är ofta en svår tid för att fatta viktiga livsbeslut. Men det är vanligtvis då som många ekonomiska frågor kräver din omedelbara uppmärksamhet – såsom att hantera pensionsmedel, lära sig att budgetera med en inkomst, se till att du är ordentligt försäkrad eller ta reda på dina statliga förmåner. 

För att undvika att fatta känslomässigt drivna – och potentiellt skadliga – ekonomiska beslut är det viktigt att vara beredd om du plötsligt blir själv. Här är sex viktiga åtgärder som kan hjälpa till att skydda din privatekonomi.

1. Uppdatera era finansiella konton 

När du förlorar en make/maka kommer du sannolikt att behöva ändra registreringarna på alla finansiella konton som ägs gemensamt till ditt eget namn. Sådana ägarförändringar kräver vanligtvis att du tillhandahåller dina finansinstitut kopior av din makas/makes dödsattest. 

2. Dela eller överföra pensionsmedel 

Pensions- och pensionskontotillgångar har sina egna regler när det gäller att överföra äganderätt från en make till en annan. 

Generellt sett, vid kontoinnehavarens död, överförs pensionskontots tillgångar direkt till de förmånstagare (ofta maken/makan, för dem som var gifta) som är angivna på kontot. Det är därför mycket viktigt att hålla dina förmånstagarbeteckningar uppdaterade på alla pensionskonton. Även om ditt testamente gör avsättningar för dina pensionstillgångar, kommer dina förmånstagarbeteckningar sannolikt att ha företräde i de flesta länder. 

3. Justera er inkomst och budget 

Chansen är stor att din inkomst minskar när du plötsligt blir ensamstående, så du kan behöva justera din budget därefter. Börja med att lista dina nödvändiga utgifter (boende, mat, försäkring, transport etc.) och dina valfria utgifter (middagar ute, semester, kläder etc.). Försök att matcha tillförlitliga inkomstkällor (lön, statliga förmåner, pension etc.) till dina nödvändiga utgifter och se var du kan minska dina valfria utgifter. Läs den här artikeln för mer information om hur du hanterar din budget i svåra tider.  

4. Utvärdera dina försäkringsbehov 

Vad du kommer att ha och vad du behöver för försäkring kan förändras dramatiskt när du förlorar en make/maka. Det är viktigt att ta en noggrann titt på olika typer av försäkringar som finns tillgängliga, för att se var du kan behöva justera din täckning. Var noga med att granska: 

Livet 

Beroende på var du bor, om du är den efterlevande maken och förmånstagaren i din avlidne makes livförsäkring, kan du få ut intäkterna med liten eller ingen skatt att betala. Men om du fortfarande har vårdnad om barn bör du antingen köpa eller utöka din egen livförsäkring för att säkerställa att de är skyddade i händelse av din död. Läs mer här om livförsäkring.  

Hälsa 

Även om din make/maka hade familjens privata sjukförsäkring kan du eventuellt behålla den under en viss tid efter att du blivit änka/änkling. Läs mer om sjukförsäkring här.  

Funktionsnedsättning 

Vi alla hoppas att vi aldrig kommer att behöva det, men invaliditetsförsäkring är ett av de minst förstådda och mest användbara sätten att skydda oss själva och våra nära och kära. Vad händer om du blev skadad eller sjuk och inte kunde gå till jobbet? Invaliditetsförsäkring erbjuds ofta genom arbetsgivare, myndigheter och/eller den privata marknaden och är avsedd att skydda dig och dina närstående mot inkomstbortfall. Läs mer här om funktionsnedsättning.  

Långtidsvård 

Om du är i 50-årsåldern eller äldre kan det vara bra att överväga att köpa en långtidsvårdsförsäkring för att förhindra att potentiella kostnader för boende på äldreboende och hemsjukvård utarmar dina inkomstresurser om du blir allvarligt sjuk eller skadad. 

5. Förstå utestående skulder 

Efter en makes eller makas död bör du göra en inventering av alla konton och lån i ditt namn och/eller gemensamt med din avlidna make eller maka.  

Tyvärr finns det omständigheter där en efterlevande make kan vara personligt ansvarig för att betala en avliden makes skulder, inklusive kreditkortsskulder. Beroende på var du bor, om du gemensamt har tagit på dig ansvaret för skulder med din avlidna make, kan den efterlevande maken vara personligt ansvarig för att betala den avlidna makens skulder.  

6. Maximera statliga förmåner 

Även om du nu är ensamstående kan myndigheterna erkänna att du en gång var en del av ett gift par och erbjuda förmåner till efterlevande makar.  

Du kan inte undvika den turbulens som följer med en makas eller makes död, men att inse hur din personliga ekonomi kan förändras kan hjälpa dig att fatta genomtänkta beslut istället för förhastade, och ge dig en mer solid ekonomisk grund när du övergår till att vara ensamstående.