Arv: Konton och försäkringar
Finansiella konton med namngivna förmånstagare eller överföringsbeteckningar vid dödsfall kan kringgå lokala juridiska processer, liksom intäkterna från livförsäkringar.
Vissa tillgångar är relativt enkla att överföra till förmånstagare.
Vissa typer av finansiella konton, pensionskonton och försäkringar med namngivna förmånstagare kan kringgå den lokala juridiska processen. Det är bra att veta hur man säkerställer att ens dödsbo går direkt till förmånstagaren.
Truster kan ha möjlighet att överföra tillgångar utanför den lokala juridiska processen. Vanligtvis verkställer förvaltaren villkoren i trusten och fördelar tillgångarna. Om du är namngiven som förmånstagare till en trust, anges det vanligtvis när och hur du kan få tillgång till dess tillgångar.
Hitta livförsäkringar
Många människor har livförsäkring genom sin arbetsgivare. Det kan vara en bra utgångspunkt när du letar efter en livförsäkring som du tror kan finnas men inte har kunnat hitta.
Det finns några andra resurser du kan använda när du letar efter försäkringar.
- En finansiell rådgivare eller en skatterådgivare bör känna till om det finns befintliga policyer.
- Bank- eller kreditkortsuppgifter kan visa betalningar som görs till ett försäkringsbolag. Eller så kan det finnas korrespondens i posten från ett försäkringsbolag.
- Inkomstdeklarationer kan visa ränteintäkter från en försäkring.
Så ansöker man om livförsäkringsersättning
Livförsäkringar går vanligtvis inte igenom den lokala rättsliga processen, så förmånstagare kan kontakta försäkringsbolaget direkt. Beroende på lokala bestämmelser kan intäkterna vara undantagna från inkomstskatt eller arvsskatt – en skatterådgivare kan hjälpa dig med detta.
Det första steget kan vara att underrätta dem om dödsfallet. Företaget bör tillhandahålla ett formulär eller en online-länk för att lämna in en ansökan. En bestyrkt kopia av dödsattesten krävs vanligtvis.
Om det finns flera förmånstagare, behöver varje person gå igenom ansökningsprocessen separat.
Livränta
Livränta är ett försäkringsavtal som gör regelbundna utbetalningar till ägaren – antingen omedelbart eller vid en tidpunkt i framtiden. Vissa livräntor kan inte ärvas, eftersom utbetalningarna upphör när ägaren avlider. Vissa kan dock överlåtas till en utsedd förmånstagare eller ha särskilda bestämmelser för överlåtelse till en partner.
Eftersom de tillåter ägaren att namnge en förmånstagare, behöver livräntor som kan ärvas vanligtvis inte gå igenom den lokala rättsliga processen, och du kan kontakta företaget för instruktioner om överföring av äganderätten.
1219831.1.0