Tio steg till finansiellt välbefinnande
Några tips som hjälper dig att hålla kontrollen över din ekonomi.
Viktiga insikter
- Skapa en budget och leta efter sätt att justera utgifterna.
- Lär dig om resurser som kan hjälpa dig i en kris.
- Betala först av dina skulder med högst ränta och leta efter lägre räntor där det är möjligt.
- Spara för nödsituationer och oförutsedda utgifter (3 till 6 månaders utgifter).
- Förstå dina spar- och pensionsbehov och investera därefter.
- Skydda dig själv och din familj med arvplanering, ett testamente och försäkring.
- Gör en fullständig översyn av din ekonomiska hälsa regelbundet (minst en gång per år).
Oavsett vilken fas i livet du befinner dig i, handlar ekonomiskt välbefinnande om att spara så mycket som möjligt, minimera skulder, förbereda sig för det oväntade och ha en plan för framtiden. Här är några tips för att göra detta till året då du tar kontroll över din ekonomi. Planera att upprepa denna övning regelbundet – minst en gång per år.
Budgetering
Budgetering behöver inte vara skrämmande eller överväldigande, istället kan du skapa ett enkelt tillvägagångssätt för att spara och spendera. Använd tipsen nedan för att hjälpa dig att balansera nödvändiga utgifter med kortsiktiga besparingar samtidigt som du säkerställer att du sparar tillräckligt för din pension.
1. Ta reda på hur mycket du tjänar och spenderar och skapa en budget. Därefter kan du fatta beslut om kompromisser och hitta sätt att justera budgeten för att uppnå dina mål. Lista dina nödvändiga utgifter (boende, mat etc.), frivilliga utgifter (restauranger, prenumerationstjänster etc.), skulder (kreditkortsaldon, lån etc.) och sparmål.
2. Håll dig till riktlinjen 50/10+/5. Generellt sett bör du överväga att begränsa nödvändiga utgifter till högst 50 % av din nettoinkomst, sikta på att spara minst 10 % av din inkomst före skatt till pensionen (inklusive eventuella arbetsgivarbidrag) och sikta på att spara 5 % av din nettoinkomst för att täcka kortsiktiga sparande för oväntade utgifter som hus- eller bilreparationer. Förstå dina pensionsbehov och avsätt en del av den återstående inkomsten därefter (se avsnittet ”Sparande” nedan för ytterligare tips).
3. Lär dig om resurser som kan hjälpa dig i en krissituation. Naturkatastrofer, pandemier, akuta utgifter och förlorade inkomster kan ha en betydande och störande inverkan på din ekonomi. Det kan finnas program som kan hjälpa till att lindra den ekonomiska påfrestningen och oron, såsom arbetslöshetsstöd, katastrofhjälpsprogram och nödbidrag, pensionslån/uttag vid svårigheter och statliga stimulansstöd eller incitament. Sök hjälp och undersök vilket stöd som finns tillgängligt för dig.
Att hantera skulder
Att bli skuldfri kan vara smärtsamt men givande, pengar som du betalade i ränta kan istället sparas till framtiden. Här är några tips som hjälper dig att prioritera och betala av dina skulder snabbare.
4. Sök efter lägre räntor. Du kan ofta omfinansiera lån eller överföra kreditkortssaldon till produkter med lägre räntor, ibland 0 % under en kampanjperiod. Räkna själv eller få hjälp – gör en lista över alla dina skulder och belopp, månatliga betalningar och räntor. Du kan sedan prioritera var du ska uppnå maximal besparing, med början i skulderna med högst värde och högst ränta.
5. Betala mer än minimibeloppet på kreditkort och online-/mobillån. Om du endast gör minimibetalningarna kan du förbli skuldsatt i flera år, och i vissa fall kan saldot faktiskt öka istället för att minska. Försök att hitta extra pengar för att göra extra kreditkortbetalningar från källor som minskade valfria utgifter och 13:e månadslön/semesterbonus.
6. Ha pengar tillgängliga för nödsituationer och oplanerade utgifter. Att ha en nödfond på plats kan hjälpa dig att undvika ytterligare skulder. En nödsituation, som en sjukdom eller en större husreparation, är illa nog, men att inte vara ekonomiskt förberedd kan bara förvärra situationen. En bra allmän regel är att ha tillräckligt sparat för att täcka 3 till 6 månaders nödvändiga utgifter. Tänk på bidrag till en nödfond som en vanlig räkning varje månad, tills det finns tillräckligt sparat.
Besparingar
Tänk på dina framtida ambitioner och behov, du har förmodligen många mål att spara till. Du kanske planerar eller funderar på att gifta dig, köpa ett hus och bilda familj, ta semester, planera ett barns bröllop eller är på väg att gå i pension. Oavsett vilken fas i livet du befinner dig i, kan det hjälpa dig att hålla dig på rätt spår att veta hur mycket du behöver spara och att arbeta mot sparmål.
7. Tänk på risktoleransen och tidshorisonten när du sparar. För kortsiktiga sparmål där du kan behöva pengarna inom några månader, som en nödfond, kan kontantsparande vara ett bra alternativ. För långsiktigt sparande finns det andra typer av konton och investeringsinstrument tillgängliga, även om de kan innebära större risk. Du bör ta hänsyn till sparmål, tidshorisont och risktolerans när du bestämmer var du ska spara. Överväg att använda professionell investeringsrådgivning eller finansiell rådgivning för att hjälpa dig att fatta beslut och granska dina investeringar ofta.
8. Investera för din pension oavsett hur ung eller gammal du är. Vi uppskattar att individer kan behöva sikta på att cirka 30 % till 50 % av inkomsten före pensionering ska komma från sparande för att komplettera sina socialförsäkringsförmåner. Använd alla befintliga skatteeffektiva sparprogram, såsom arbetsgivarsponsrade planer, där din arbetsgivare också kan bidra med pengar. Det är viktigt att börja tidigt, spara regelbundet och investera klokt. Individer kan behöva spara över 10 % av sin bruttolön för att nå den önskade pensionsinkomsten, så ta steg för att nå det målet.
Skydd
Du har arbetat hårt för att bygga upp allt du har, så det är viktigt att bevara det med hjälp av verktyg som livförsäkring och arvsplanering, för din sinnesro och för dem du älskar.
9. Skapa en arvsplan och ett testamente. Även om dokumenten och namnen skiljer sig åt mellan länder är de grundläggande koncepten desamma – att se till att du skriftligen har uttryckt dina önskemål för dina kvarlevor och ägodelar vid din bortgång, och att låta andra personer fatta medicinska/ekonomiska beslut om du inte längre kan ta hand om dig. Att ha rätt dokument på plats kan hjälpa till att förenkla juridiska eller skattemässiga frågor när det blir aktuellt.
10. Teckna lämplig livförsäkring, försäkring för kritisk sjukdom och invaliditetsförsäkring. Livförsäkring kan hjälpa din familj att ersätta förlorad inkomst och uppnå andra ekonomiska mål om du skulle avlida oväntat. Dessutom hjälper invaliditetsförsäkringen att ersätta förlorad inkomst om du skulle bli funktionshindrad. Alla dessa ger skydd för dig och dina anhöriga.
1219831.1.0