Tre steg till ekonomiskt välbefinnande från tjugoårsåldern till sextioårsåldern
Tips för att förbättra dina finanser i alla åldrar.
I tjugoårsåldern
1. Börja spara. När du kommer igång med din karriär, se till att kontrollera din arbetsgivares pensionsplan. Dra nytta av eventuella matchande bidrag som din arbetsgivare erbjuder. Om du inte har ett jobb med arbetsplatspension kan du fortfarande spara genom ett personligt pensionsavtal. Båda sätten att spara kan erbjuda skattefördelar. För att nå dina mål för pensionssparande bör du sträva efter att göra ytterligare insättningar utöver vad som krävs, eftersom en kombination av statliga och företags pensionsprogram kanske inte ersätter tillräcklig inkomst under pensionen.
2. Hantera skulder på rätt sätt. Många personer i tjugoårsåldern har två typer av skulder: kreditkortsskulder och studielån. Om du har en plan på plats och förstår dina återbetalningsalternativ behöver den här typen av skulder inte vara något hinder. Utforska omfinansieringsalternativ för dina studielån och försök att endast använda dina kreditkort om du kan betala tillbaka hela beloppet varje månad. Om inte, försök att betala kontant tills du har lärt dig att hålla dig inom dina tillgångar.
3. Ha ett långsiktigt perspektiv. Ge dina pengar en chans att växa. Oavsett om du sparar via en arbetsplatspension, en privat pension eller sparar på ett individuellt sparkonto eller annat konto, är det viktigt att förstå din tidshorisont och den risk som är förknippad med det. Se regelbundet över ditt sparande och prata med en expert som kan hjälpa dig att nå dina mål.
I trettioårsåldern
1. Rikta in dina besparingar. Du har många mål att spara till nu. Du kanske planerar eller funderar på att gifta dig, köpa ett hus och bilda familj. Men det är viktigt att få ut det mesta av ditt pensionssparande. Att veta hur mycket man behöver spara och att arbeta mot sparmål kan hjälpa dig att hålla dig på rätt spår.
2. Hantera skulder och nödsituationer. Om du har skulder (kreditkort eller andra lån), ta itu med den skuld som har högst ränta och betala mer än minimibeloppet för att betala av den snabbare. Ta sedan itu med nästa skuld, och så vidare, tills du är skuldfri (förutom bolån, som sannolikt kommer att finnas kvar ett tag). Undvik att öka ditt saldo. Du bör också ha en nödfond på tre till sex månaders levnadskostnader lättillgänglig.
3. Spara inför framtiden. Precis som när du var i tjugoårsåldern bör du fortfarande tänka på att spara långsiktigt. Du bör utvärdera dina mål, risktolerans, ekonomiska situation och tidslinje och samarbeta med en expert för att utforma en strategi som hjälper dig att nå dina mål.
I fyrtioårsåldern
1. Det är inte för sent att komma igång. När du var i tjugo- och trettioårsåldern kan några av livets stora händelser ha inträffat, som att gifta sig, bilda familj och köpa ett hus. Det är svårt att jonglera alla dessa kostsamma prioriteringar och samtidigt börja planera för något som verkar så avlägset, som pensionen. Men det är aldrig för sent att börja den resan. När du är i fyrtioårsåldern har du fortfarande tjugo år eller mer på dig att spara, så börja så snart som möjligt för att ge ditt sparande så lång tid som möjligt att växa.
2. Skydda det du har. Se till att du har tillräcklig liv- och invaliditetsförsäkring. Livförsäkring kan hjälpa din familj att ersätta förlorad inkomst och uppnå andra ekonomiska mål om du skulle avlida oväntat. Dessutom hjälper invaliditetsförsäkringen att ersätta förlorad inkomst om du skulle bli funktionshindrad.
3. Var förberedd. I det här skedet bör du ha ett testamente samt utsedda förmånstagare för din pension och dina sparkonton. Du bör också ha instruktioner om hur dina andra tillgångar ska hanteras.
I femtioårsåldern
1. Kom ikapp med sparandet. När du fyller femtio, överväg att öka och/eller göra bidrag till ditt sparande på arbetsplatsen, om det är tillåtet. Det kommer sannolikt att finnas begränsningar för hur mycket du kan bidra till din pension och samtidigt få skattelättnader.
2. Skydda det du har. Se till att ha rätt liv- och invaliditetsförsäkring. Du kanske också vill börja tänka på att spara till den långtidsvård du kan behöva när du blir äldre.
3. Uppskatta ditt kassaflöde. Kan du leva på den inkomst du får i pension? Gå igenom dina förväntade utgifter och inkomster medan det fortfarande finns tid att göra ändringar. Uppskatta dina nödvändiga levnadskostnader och dina frivilliga utgifter. Uppskatta sedan den inkomst du förväntar dig att ha, såsom tjänstepension, privat pensioner, allmän pension och uttag från ditt sparande. Jämför sedan dina utgifter med dina inkomster och se hur länge dina pengar kan räcka.
I sextioårsåldern
1. Slutför din pensionsplan. Bestäm hur du ska omvandla dina besparingar till en inkomstström, till exempel genom att ta ut systematiska belopp, endast ränta och utdelning, eller regelbundna engångsbelopp. Överväg garanterade inkomstprodukter, såsom inkomstlivräntor, för att täcka nödvändiga utgifter under pensionen. Se till att fastställa en hållbar uttagstakt som procentandel av ditt sparande, baserat på din ålder vid pensionering och hur länge du förväntar dig att leva.
2. Granska pensionsalternativen. Tänk noga på när du ska börja ta ut din allmänna pension. Att skjuta på det kan öka de utbetalningar du får när du väljer att ansöka om det. Kontrollera uppgifterna om din pension i de utdrag du fått per post eller online, och kontakta berörda myndigheter om du inte redan får dessa.
3. Slutför en arvsplan. Lämna inte dina ekonomiska angelägenheter åt slumpen. Som ett minimum bör du ha ett testamente och en fullmakt. Dessa gör det möjligt för någon annan att träda in för din räkning, med avseende på din hälsa eller dina ekonomiska angelägenheter, om du inte kan agera. Du kommer sannolikt att behöva en juridisk rådgivare för detta.
1219831.1.0