Sex tips för att hantera volatila marknader

När finansmarknaderna blir instabila lönar det sig att ha en investeringsplan som du är bekväm med.

1. Behåll perspektivet: Nedgångar är normala och vanligtvis kortvariga.

• Marknadsnedgångar kan vara oroande, men historien visar att aktier har återhämtat sig och levererat långsiktiga vinster. Detta är inte första gången som marknaderna har sjunkit!

• Till exempel, i USA, sjönk aktiemarknaden i genomsnitt 14 % från högsta till lägsta nivå varje år under en 35-årsperiod, men lyckades ändå uppnå vinster under fyra av fem kalenderår¹. 

• Under de senaste 25 åren (fram till slutet av 2019) har Storbritanniens aktiemarknad gjort förluster under mer än fem enskilda år, medan aktier som innehas under minst en tioårsperiod endast skulle ha gjort förluster i 2 % av fallen (eller 4 % i fallet med globala aktier)².
   

2. Skaffa en plan du kan leva med – genom marknadens upp- och nedgångar.

• Din blandning av aktier, obligationer och kortfristiga placeringar kommer att avgöra din potentiella avkastning och de troliga svängningarna i din portfölj (som kan bli större ju mer risk du tar).  

• Välj en investeringsmix som överensstämmer med dina mål, tidsram, ekonomiska situation och risktolerans. Om du tar på din mer risk än du känner dig bekväma med, och marknaden svänger nedåt, kan det få dig att reagera snabbt och det kanske inte är den bästa åtgärden. 

3. Fokusera på tiden på marknaden–inte på att försöka tajma marknaden.

• Det kan vara frestande att försöka sälja av investeringar när marknaden går ner, men det är svårt att tajma rätt, och ibland kan den strategin låsa in din förlust.

• Om du säljer och är borta från marknaden under en återhämtning kan det vara svårt att komma ikapp. Att missa till och med några av de bästa dagarna på marknaden kan avsevärt försämra din prestation. Till exempel skulle en investerare som missade de 5 bästa dagarna på den kinesiska marknaden (baserat på Shanghai Composite Index) varje år under en 20-årsperiod (mellan 1996 och 2015) ha gått miste om 2 % avkastning per år i genomsnitt, jämfört med en genomsnittlig årlig avkastning på 10 % om man hade investerat.³ När man betraktar globala aktiemarknader över en 15-årsperiod är det en liknande historia. I genomsnitt förloras cirka 3,5 % av den årliga avkastningen genom att missa de bästa 10 dagarna på marknaden varje år.⁴

• Att ha en långsiktig plan som är anpassad efter din tidshorisont, dina mål och din risktolerans är ett sätt att hantera volatila marknader.  

4. Investera konsekvent över tid.

• Att investera ett litet belopp varje vecka, månad eller kvartalsvis över tid är ett tillvägagångssätt som många använder, snarare än att försöka tajma marknaden. En konsekvent investeringsstrategi hjälper till att undvika att fatta kortsiktiga beslut som drivs av marknadens volatilitet.   

• Överväg att sätta upp en plan för regelbundna automatiska investeringar, detta kan hjälpa dig att hålla rätt kurs med dina långsiktiga mål snarare än att fokusera på dagliga marknadsfluktuationer. 

5. Var inte rädd för att be om hjälp.

• Även om det kan vara svårt att be om hjälp, söker många människor vägledning från finansiella rådgivare när det gäller investeringar. Om du är som de flesta människor kan ditt liv vara ganska hektiskt och du kanske inte har expertis eller tid att undersöka vilka investeringar som kan vara rätt för dig. Att söka hjälp från en professionell kan hjälpa dig att vägleda din till en strategi som överensstämmer med dina mål, tidshorisont och risktolerans.   

• Oavsett om marknaden går upp eller ner är det viktigt att träffa din rådgivare regelbundet, men minst en gång per år för att diskutera eventuella förändringar i dina mål, tidshorisont och risktolerans. Detta kan hjälpa dig att fokusera på dina långsiktiga mål istället för kortsiktiga marknadsrörelser.    

6. Överväg professionell förvaltning.

• Om du inte har skicklighet, vilja eller tid att välja investeringar, finns det alternativ som erbjuder professionell investeringshantering. Denna strategi kan ge dig det stöd du behöver om du inte känner dig bekväm med att hantera en portfölj på egen hand.