Checklista för arvsplanering
Organisera dig, dokumentera dina mål och genomför en framgångsrik plan.
Du har jobbat hårt för att bygga upp allt du har. Ta nu reda på hur du bevarar det – med noggrann arvsplanering – för sinnesfrid och för dina anhöriga. Din arvsplan är en viktig del av dina finansiella planeringsinsatser. Den ger dig kontrollen eftersom den anger hur du vill att dina tillgångar ska fördelas efter din död och hur dina önskemål för din familj och välgörenhetsorganisationer ska följas.
För att hjälpa dig att komma igång med denna process har vi skapat en checklista för arvsplanering som kan hjälpa dig att organisera dig, dokumentera dina mål och syften och genomföra en framgångsrik arvsplan. Obs! De specifika dokument som behövs varierar mellan olika länder, liksom den rättsliga ramen. Checklistan nedan är avsedda som allmän vägledning och du bör överväga att söka professionell juridisk eller skattemässig rådgivning.
1. Organisera dig
Samla era dokument
- Organisera dina bank- och finansiella kontoutdrag, inklusive eventuella spar-, mäklar- och pensionskonton, samt förmånstagarförordnanden, fastighetsdokument och försäkringar.
- Bifoga även alla befintliga dokument om arvsplanering, såsom testamente, trust, fullmakt, organdonationsblankett, livstestamente och avsiktsförklaring (sök professionell rådgivning om du behöver hjälp med att få ihop rätt dokument).
Identifiera eventuella tillgångar och skulder
- Katalogisera alla dina tillgångar, deras plats och deras värde.
- Lista alla dina skulder (inklusive privatlån).
- Registrera äganderätt/titlar.
- Granska dina förmånstagarbeteckningar.
- Lista och uppskatta värdet på dina viktiga personliga föremål, såsom smycken, konstverk eller andra värdefulla objekt.
Förvara dina originaldokument på ett säkert ställe
- Välj en brandsäker och vattentät plats för förvaring, såsom ett bankfack.
- Låt din familj veta var dina dokument är och hur de kan få tillgång till dem.
Tips
Det finns mycket att täcka, så vi har delat upp det i tre sektioner. Att upprätta en arvsplan kan ta flera veckor eller månader, så känn inte att du måste göra allt på en gång.
2. Definiera era mål och syften
- Tänk på er vision. Vem vill ni lämna era tillgångar till (nu eller vid er död), och i vilket syfte? Tänk på:
o Hur du vill överföra din förmögenhet till framtida generationer.
o Betala för barnens eller barnbarnens utbildning.
o Att ge gåvor till andra familjemedlemmar, vänner och partner.
o Hur dina hälso- och sjukvårdsbehov kommer att tillgodoses.
o Filantropiska eller välgörenhetsalternativ.
- Definiera ditt arv. Engagera familj och nära vänner att tänka på ditt arv och vad du vill lämna efter dig till de personer du önskar. Tänk på:
o Vem ska ta emot dina tillgångar och vad ska göras med dem efter din bortgång?
o Hur mycket kommer att ges till familj jämfört med vänner och välgörenhetsorganisationer?
o Har du en ”speciell sak” som du vill ska leva vidare efter dig?
o Vilka filantropiska eller välgörenhetsalternativ vill du stödja?
- Välj nyckelroller. Välj de personer som ska hjälpa er att genomföra er plan:
o Din personliga representant/exekutor.
o Förvaltare.
o Förmyndare för dina barn.
o Juridiskt ombud.
3. Implementera din plan
- Skapa en lista över viktiga kontakter. Vem ska kontaktas i händelse av att du går bort? Dina familjemedlemmar, advokat eller bästa vän? Förvara din lista med viktiga kontakter i ett kuvert eller ge den till en vän.
- Utarbeta, verkställa och lagra dokument. Organisera korrekt uppdaterade dokument (t.ex. fullmakt) som kan ge andra juridisk befogenhet att hjälpa till att förvalta finansiella tillgångar och fatta medicinska beslut å dina vägnar om du är mentalt eller fysiskt oförmögen att göra det själv. Du bör spara en säkerhetskopia av viktiga dokument i ett virtuellt kassaskåp online.
- Implementera din arvsplan. Se till att tillgångar och andra dokument samordnas med din arvsplan, vilket kan kräva att det juridiska ägandet av vissa tillgångar ändras eller att förmånstagarbeteckningarna justeras.
- Skapa en lista över digitala tillgångar. Registrera användarnamn, kontonummer och lösenord för alla onlinekonton. Förvara dem på en extremt säker plats och uppdatera dem regelbundet.
- Uppdatera din plan vart tredje till femte år. Granska din arvsplan regelbundet och uppdatera den efter viktiga livshändelser såsom äktenskap, skilsmässa, födslar och adoptioner, dödsfall i familjen eller förändringar i din ekonomiska situation, inklusive köp av stora tillgångar, större ekonomiska händelser eller när skulder har betalats av.
Börja idag
Det är viktigt att fokusera på viktiga ämnen, inklusive pensions- och arvsplaneringsstrategier, som kan hjälpa dig att hantera risker och skydda din förmögenhet för dig och dina nära och kära. Även om listan ovan kan verka lång, ta de första stegen – du kommer att bli lättade över att du gjorde det.
1219831.1.0