Tips för att uppfostra en sparare

Kommer era barn att vara smarta med pengar? Svaret beror mycket på er.

Många människor får sina ekonomiska värderingar från sina föräldrar. Det är därför det kan vara viktigt för föräldrar att föregå med gott exempel och prata med sina barn om pengar redan i tidig ålder.  

Det är möjligt att ingjuta smarta penningvärderingar i barn redan från tidig ålder. Här är några strategier för varje steg i ett barns utveckling som kan hjälpa till att uppfostra ett ekonomiskt smart barn.

Åldrar 3 till 6: Gör sparande till en visuell upplevelse

Du kanske tror att det är meningslöst att lära ett treårigt barn om pengars värde, men experterna föreslår något annat. Ju mer man kan visa barn saker som har med pengar att göra, desto mer kommer de att ta till sig. Det kan vara ett kreativt sätt att börja lära dem hur man skjuter upp tillfredsställelse – nyckeln är att göra sparandet visuellt och mycket konkret.

Små barn kan förstå att ha ett mål och att göra framsteg mot det – så länge de kan se det förverkligas. Du kan börja med att ge dem en liten, regelbunden ersättning. Att ge barn veckopeng kan hjälpa dem att lära sig hantera sina egna pengar. Men det beror på hur och när du gör det – du kan inte bara ge dem pengar och gå iväg. Fråga istället vad de vill göra med pengarna.  

Med små barn, överväg att låta dem lägga pengarna i en burk, där de kan se dem samlas, eller låt dem använda dem för att köpa något. På så sätt kan de börja förstå, i bred bemärkelse, att pengar kan ge dem det de önskar. Dessa principer kan hjälpa till att bygga en grund för mer seriöst sparande när man blir äldre.

Åldrar 7 till 10: Inlärning genom försök och misstag

Vid denna tidpunkt börjar barn förstå vad pengar kan köpa och lär sig värdet av mynt och sedlar, men de kan fortfarande behöva visuella hjälpmedel för att hjälpa dem att spara. Du kan hålla dig till sparburken, men öka antalet, kanske genom att ge ditt barn en för dagliga utgifter, en annan för dyra saker och en tredje för välgörenhet. Att använda dessa olika burkar fortsätter att uppmuntra målsättning och börjar introducera idén att det finns olika saker barn kan göra med sina pengar.

Dessutom, eftersom era barn börjar lära sig vad saker kostar, är det en bra tid att introducera idén om att ”behöva tillräckligt med pengar” och vänta tills man har det. Ta med ditt barn ut och handla och prata om hur du inte har tillräckligt med pengar för att köpa en vara nu, men att du kommer att kunna köpa den när du har sparat mer pengar. Att föregå med gott exempel är mer effektivt än att bara ge råd eller instruktioner.

Dags för kompromisser

Försök låta dina barn uppleva ”att inte ha tillräckligt med pengar ännu” på egen hand. Låt dem välja ut något speciellt i en butik, något de inte har råd med just nu, och visa att om de sparar hela sin veckopeng i tre veckor, kan de köpa det de vill ha. Om ditt barn väljer att köpa något billigare och mindre önskvärt nu, snarare än att vänta på det större priset – överväg att tillåta det. Detta kan vara en värdefull lärdom i kompromisser: Om du spenderar nu istället för att spara kanske du inte får det du verkligen vill ha senare.

Åldrar 11 till 14: Visa en mängd olika användningsområden för pengar

Vid denna tidpunkt är barn i allmänhet tillräckligt gamla för att förstå att pengar kan ha flera användningsområden. De måste förstå att pengar kan sparas på lång sikt (till exempel för vidareutbildning), läggas undan för nödsituationer eller dåliga tider, skänkas till de i nöd och naturligtvis spenderas på saker de önskar.

Försök lära dina barn värdet av pengar genom en ”hinkstrategi”. Detta innebär att man lägger undan en viss summa pengar för olika syften. De kan ha kortsiktiga mål som att köpa en ny enhet eller skänka till välgörenhet, och långsiktiga mål som att spara till en bil. Ditt mål är att lära dem att sparande helst bör komma före eventuella utgifter.

Sätt er ner tillsammans och planera hur mycket av era barns pengar (oavsett om det är deras veckopeng eller pengar de har tjänat) som ska läggas i varje hink. Välj en bra plats att placera pengarna på. En burk hemma kan fortfarande vara en utmärkt plats för kortsiktiga sparmål eftersom den kan förstärka den visuella aspekten av sparande, och dessa pengar kommer förmodligen inte att ha tillräckligt med tid för att generera mycket ränta.

För ert barns långsiktiga mål (t.ex. en bil eller dator), överväg att öppna ett konto med ränta eller ett som tillåter investeringar. För att illustrera fördelen med att låta pengar växa och kraften i ränta på ränta, gör ett experiment: Lägg samma summa pengar i burken och på investeringskontot under flera månader. Jämför sedan beloppen.

Och för att hålla dessa besparingar växande bör ditt barn göra det till en vana att sätta in åtminstone en del av alla pengar som de får på födelsedagar, helgdagar och speciella tillfällen på ett sparkonto. När de tjänar pengar på sysslor eller ett eftermiddagjobb kan en del av deras sparande avsättas för en avlägsen framtid, medan pengar som är avsedda att spenderas under de närmaste åren kan sättas in på ett sparkonto eller en annan kortfristig placering.

Skapa en matchning

Belöna bra sparvanor! Barn i alla åldrar och unga tonåringar kanske inte tycker att sparande är lika givande som att spendera alla sina pengar, så försök att välja en punkt där ni matchar vad ert barn sparar. Till exempel, om ditt barns mål är att spara en viss summa kan du lägga till ett extra belopp till sparandet när målet har uppnåtts. Detta kan lägga grunden för mer disciplinerade besparingar senare i livet när, säg, ert barn når vuxen ålder och potentiellt tjänar en företagsmatch genom en pensions- eller sparplan.

Åldrar 15 till 17: Håll koll

Med vidareutbildning eller första jobbet i sikte måste du lägga grunden för budgetering. Även om barn kanske inte är ekonomiskt oberoende under sin högre utbildning (om de studerar), kommer de sannolikt att behöva hantera sina egna pengar i viss utsträckning. Ett sätt att göra det kan vara genom ett jobb efter skolan eller på helgerna. De är sannolikt mer försiktiga med vad de har tjänat än med pengar som bara ges till dem, vilket understryker vikten av de sparbeteenden som beskrivs ovan.

Att lära sig att budgetera handlar om att bygga vidare på det som barnet har lärt sig hittills:

• Pengar är ett medel för att nå ett mål.
• Pengar har olika ändamål.
• Det finns alltid kompromisser.

Håll det enkelt. Hjälp ditt barn att skriva en lista över vad de måste betala för med sina egna pengar och tilldela en kostnad för varje post (bensin, kläder, underhållning). Dela upp listan i behov och önskemål, och låt sedan barnet försöka leva på vad de har budgeterat i några månader som en ”provperiod” innan de flyttar hemifrån. Inkludera sparande i budgeten, vilket kan hjälpa barn att förstå hur pengar kan växa över tid och till och med lära sig några av grunderna i investeringar.

Prova nya verktyg

Äldre barn förstår teknik, så anpassa budgeteringen efter deras villkor. Hjälp dem att sätta upp en onlinebudget som de kan hålla koll på och justera med ett tryck på skärmen eller ett musklick. Alternativt kan du skapa ett enkelt budgetkalkylblad som visar ditt barns inkomster och utgifter och låta dem uppdatera och spåra siffrorna varje månad när de spenderar och sparar pengar.

För att fostra en sparare bör du föregå med gott exempel när det gäller ekonomiska vanor och förstå hur barn i olika åldrar kan motiveras. Framför allt, eftersom barn lär sig genom att göra, låt dem få erfarenheter med riktiga pengar – oavsett om det handlar om att sätta ett mål och spara för det eller göra misstaget att spendera för mycket och lära sig av det. Dessa lärdomar är ovärderliga när de leder till en ekonomiskt trygg framtid.