Hur du skyddar dina pengar från inflation
Viktiga insikter
- Inflation kan vara en utmaning – särskilt för dem med liten exponering mot aktier och mycket pengar i kontanter eller obligationer. Om du tror att framtida inflation kommer att vara en viktig investeringsfaktor kan det vara klokt att vidta åtgärder för att mildra dess effekter.
- För de flesta kan det vara en bra idé att diversifiera över flera olika typer av inflationssäkra tillgångar och tillgångsklasser.
- Det kan inkludera vissa typer av aktie- och/eller ränteinvesteringar.
- Det kan också hjälpa till att minska exponeringen mot investeringar som är mer känsliga för inflation.
Inflationen har varit av liten betydelse för de flesta människor världen över i över ett decennium (med vissa undantag, förstås). Vi har dock sett att inflationen har ökat nästan överallt sedan covidpandemin började, med andra problem i leveranskedjan som bidrar till trycket. Det kan vara ett bra tillfälle att överväga att lägga till något inflationsskydd i din portfölj.
Varför inflation är viktig för din finansiella plan
De flesta människor har sett inflation i praktiken: enkelt uttryckt stiger priserna över tid. Det är därför de flesta saker kostar mer nu än de gjorde när du var yngre eller till och med för några år sedan. Att ligga steget före inflationen kan vara en viktig anledning att investera dina besparingar i tillgångar som erbjuder potentiell tillväxt för att motverka dess effekter.
En viss inflation är normal – och till och med bra, vanligtvis eftersom det betyder att ekonomin växer. Men inflationen beter sig inte alltid som man förväntar sig. Om det är högre än förväntat eller stannar på en förhöjd nivå under längre tid än vad marknaderna förväntar sig, kan det bli svårt att hantera investeringar.
Inflation är alltid viktigt ur ett finansiellt planeringsperspektiv eftersom du vill tänka på långsiktiga finansiella mål i förhållande till din köpkraft. Ju högre inflationen är, desto högre måste ditt avkastningsmål vara för att bibehålla köpkraften för dina tillgångar.
Till exempel, om den genomsnittliga årliga inflationstakten förväntas vara 2 %, skulle en investerare behöva bygga en portfölj med potential att ge minst 2 % avkastning för att behålla sin köpkraft och hålla jämna steg med inflationen.
Viss inflation är normal och vanligtvis bra, men en inflationsöverraskning är det vanligtvis inte.
Inflationstryck är ofta tillfälliga. Men det kan vara klokt att ha en plan ifall saker och ting inte går som förväntat.
Vad ni kan göra
För att ligga steget före inflationen, se över din samlade investeringsportfölj och utvärdera din situation. Det finns inga enkla lösningar – du kan behöva en kombination av investeringar för att ge en potentiell avkastning som kan hålla jämna steg med effekterna av stigande priser. Och vissa investeringar kan vara bättre än andra.
Aktier tenderar att hålla jämna steg med inflationen bättre över tid än obligationer eftersom deras vinster kan justeras uppåt tack vare starkare företags prissättningskraft. För yngre individer som har många år kvar till pensionen och en stor andel av sina investeringar i aktier, kan det vara onödigt att lägga till mycket extra inflationsskydd.
Men de som är närmare pensioneringen, och pensionärer med en mycket konservativ investeringsmix, kan vara utsatta för högre inflationsrisk. Genom att lägga till inflationssäkra investeringar i din portfölj och diversifiera mellan olika tillgångsslag kan du minska denna risk. Det är dock inte bara dåliga nyheter – pensionärer kan redan dra nytta av inflationsjusterade inkomster genom statliga förmåner, förmånsbestämda pensioner (från tidigare arbetsgivare) eller livräntor med justeringar för levnadskostnader.
Dessa är allmänna överväganden och är inte avsedda att utgöra specifika investeringsråd. Du bör rådgöra med en professionell finansiell rådgivare för att fastställa vilka typer av investeringar som är lämpliga för dig med tanke på dina unika omständigheter, mål, tidshorisont och inställning till risk.
Var proaktiv när det gäller inflationen
Liksom plötsliga marknadsnedgångar och ekonomiska recessioner är inflation en annan risk som du måste planera för. Att skapa en investeringsmix som tar hänsyn till din tidshorisont för investeringar, risktolerans och ekonomiska situation kan hjälpa dig att klara de stormar som kan dyka upp längs vägen. Även om du kanske inte kan undvika inflation helt, kan åtgärder för att skydda din portfölj från den mildra en del av dess inverkan och hjälpa din att hålla dig på rätt spår mot dina mål. Tala med en professionell finansiell rådgivare om en investeringsportfölj som bäst tillgodoser dina behov och passar dina unika omständigheter.
1219831.1.0