Fem ekonomiska tips för nygifta

Vilka råd skulle etablerade par ge till nygifta för att hjälpa dem att lyckas med sin nya ekonomi?

Enligt en studie från Fidelity är de två viktigaste tipsen att undvika ohanterliga skulder och att tidigt börja spara till pensionen.1

Förutom att göra smarta ekonomiska drag kan det vara viktigt att inleda ett nytt partnerskap med sund kommunikation och en känsla av en gemensam ekonomisk framtid.

Låt inte meningsskiljaktigheter om utgifter eller olika värderingar om pengar påverka ert äktenskap. Inse att ni är partner i ekonomisk planering och ta det partnerskapet på allvar. 

Här är fem sätt som nygifta kan använda för att säkerställa ekonomisk framgång livet ut.

1. Sätt upp mål

Tillbringa lite tid med att tänka på er framtid och sätta upp några gemensamma ekonomiska mål, oavsett om det handlar om att köpa ett hem, göra en större resa eller planera för pensionen.

Nästa steg är att göra sparande till en vana. För pension, se artikeln ”Börja spara till pensionen” för mer information.  

Slutligen, fundera på hur du kan matcha dina investeringar med dina mål. Titta på artikeln ”Spara för vilket mål som helst” för rekommendationer om både kortsiktiga och långsiktiga mål. På investeringssidan:

• För de mål som ligger mindre än två år fram i tiden kanske du vill ha relativt stabila investeringar, såsom penningmarknadsfonder eller investeringar med fast ränta.
• För långsiktiga mål – som att spara till pension eller dina barns utbildning – kan du överväga en blandning av aktier, obligationer och kortfristiga investeringar baserat på din risktolerans, ekonomiska situation och tidshorisont.

2. Organisera dig

Mycket av det som par gör tillsammans beror på deras ekonomiska vanor. För att göra din dagliga ekonomi smidigare kan det vara bra att organisera sig. Här är några sätt att göra det:

Lista dina tillgångar och skulder.

• Inkludera kreditkort och lån som ni var och en tar med in i äktenskapet

Bestäm hur ni ska äga tillgångar.

• Gemensamt eller individuellt? Vissa par föredrar ett arrangemang med ”ditt”, ”mitt” och ”vårt”.

Gör en plan för att hantera skulder

• Även om en partner kommer in med mer skulder, bör ni tillsammans utveckla en strategi.

Börja följa en budget.

• Tänk på 50/10+/5-budgeten. Se till att avsätta pengar för en nödfond

Uppdatera era papper

• Gör alla nödvändiga uppdateringar om namnet har ändrats eller om konton flyttas till gemensamt ägande.

Bestäm om ni vill konsolidera

• Överväg bekvämligheten med att ha alla era konton hos en och samma finansiella institution

Gör en plan eller fatta beslut om utgifter

• Diskutera hur ni kommer att hantera dagliga utgifter och större inköp.

När den ekonomiska situationen är i gott skick, försök att hålla den så med regelbundna kontroller. Överväg att ha en regelbunden penningdag för att gå igenom hushållets kassaflöde och se till att ni håller er till budgeten, samt att ni har koll på alla andra punkter på er ekonomiska att göra-lista. Läs denna artikel för hjälp med att skapa en budget.

3. Se över skatter

Du kan behöva se över din skattestatus när du väl är gift. Detta kan också vara en möjlighet att granska investeringskonton för att leta efter ytterligare möjliga skattebesparingar (dessa kommer att variera beroende på land och inkomstnivå).

När du granskar din skattesituation, överväg om du fullt ut utnyttjar alla skatteförmånliga konton som är tillgängliga för dig individuellt eller via din arbetsgivare.  Inkomster i skatteförmånliga konton kan växa snabbare än de i beskattningsbara konton eftersom du inte betalar skatt i förväg, och insättningar till dessa typer av konton kan också minska din beskattningsbara inkomst.  

4. Skydda det som är viktigast

När man gifter sig är det viktigt att se över, uppdatera och i vissa fall köpa olika typer av försäkringar. Här är några typer att överväga:

• Sjukvårdsförsäkring. Kontrollera om du kan spara pengar genom att teckna försäkring under samma plan, till exempel om den ena partnern går med i den andra partnerns arbetsgivarsponsrade plan. Se den här artikeln för mer information.
• Livförsäkring. Din arbetsgivare kan ge dig en viss livförsäkring, men många tycker att de behöver köpa ytterligare försäkringar på egen hand. Om du gör det måste du välja mellan en tidsbegränsad försäkring, som täcker under en viss period, och en permanent försäkring, som gäller så länge du lever. Se den här artikeln för mer information.
• Invaliditetsförsäkring. Detta täcker vanligtvis en del av din lön om du blir arbetsoförmögen före pensionering. Din arbetsgivare eller staten kan ge dig försäkring, men se till att den räcker för att täcka dina utgifter. Om inte, överväg att köpa ytterligare invaliditetsförsäkring själv. Se den här artikeln för mer information.

Att ha tillräckligt med försäkringsskydd kan vara avgörande för att skydda familjens ekonomiska trygghet om något oväntat skulle hända.

5. Skapa en arvsplan

Även om du redan har ett testamente bör du granska och uppdatera det när du gifter dig. Ditt testamente anger hur du vill att tillgångarna i din kvarlåtenskap ska fördelas efter din död. Att dö utan ett testamente kan vara en belastning för efterlevande familjemedlemmar. Du och din partner bör kontakta en advokat för mer information och upprätta testamenten så snart som möjligt. Granska det sedan vart 3:e till 5:e år för att se till att de tar hänsyn till nya omständigheter. 

Det är också viktigt att granska, och eventuellt uppdatera, förmånstagarbeteckningarna för alla dina individuella och företagsstyrda förmånsplaner (inklusive pension) när du gifter dig – dessa beteckningar beaktas normalt tillsammans med, eller kan ersätta, instruktioner som lämnats i ett testamente. Se alltid till att hålla dina förmånstagarbeteckningar aktuella. Se den här artikeln för mer information.

Pengadiskussioner är inte alltid enkla för nygifta. Men, som med alla äktenskapsfrågor, är det bäst att närma sig dem med ett öppet sinne och som ett lag. Ju mer genomtänkt ni samarbetar i ekonomiska frågor, desto mer ekonomisk harmoni kommer ni att upprätthålla i ert liv tillsammans.