Downsizing: varför drömmen sällan motsvarar verkligheten

Drömmen om att minska boendeytan 

Det finns en enkel logik i ”downsizing” – processen att flytta från ett större hem till ett mindre, vanligtvis senare i livet. 

Du har tillbringat många år i familjehemmet och med vuxna barn och pensionsåren som fortfarande är framför dig behöver du inte längre en så stor fastighet. Varför inte flytta till något mindre där driftskostnaderna är lägre och underhållet är mer hanterbart, med den extra bonusen av en stor ekonomisk vinst från att sälja ett stort hus och köpa ett mindre? 

Det fungerar perfekt i teorin – vilket gör det märkligt att så få människor faktiskt gör det.  

Sedan covidpandemins början har människor värderat extra utrymme i hemmet, och många väljer att investera pengar i att förbättra familjens bostad istället för att flytta. 

Om pandemin har satt stopp för ”downsizing”-planer, så förstärker den bara en trend som fanns i många länder före covid-19. Många hade redan upptäckt att när de väl hade räknat på siffrorna, så motsvarade verkligheten sällan drömmen om att minska i storlek. 

För det första är det dyrt att flytta, och eventuella oväntade intäkter minskar på grund av kostnaderna för att förbereda huset för försäljning, försäljningsskatter, mäklararvoden och husbesiktningar – allt detta läggs ihop. 

Dessutom kanske du helt enkelt inte kan hitta en lämplig fastighet att minska till. Drömmen om att minska boendeytan bygger på att sälja ett större hus och köpa ett mindre – och behålla mellanskillnaden i priset. Men det fungerar bara om du jämför likvärdiga saker. 

Deras verkliga dröm är att byta sitt nuvarande hem mot något som, även om det är mindre, är mer önskvärt på andra sätt – till exempel ligger det i ett vackert område, är hundratals år gammalt och/eller renoverat med ett drömkök och badrum. 

Skatteöverväganden kan också vara en faktor i oviljan att flytta. Vissa länder kan erbjuda större skattelättnader för förmögenhet som innehas i fastigheter än i andra tillgångar, så familjer kan resonera att stanna i sitt familjehem är det bästa sättet att föra vidare förmögenhet till sina barn. 

Fastighetsförmögenhet kan vara en viktig del av den ekonomiska planeringen för pensionen, särskilt för att täcka kostnaderna för långtidsvård (om det är relevant i det land där ni bor). Men att anta att värde kan frigöras genom downsizing kan vara ett misstag. Det är fortfarande sannolikt att det är tillgångar i pensioner – som också kan åtnjuta vissa skatteförmåner – som erbjuder den mest flexibla pensionsinkomsten. Du bör därför inte satsa på att en bostad ska rädda dig. 

Om du behöver hjälp med att planera din pensionsinkomst eller ditt arv, kan professionell finansiell rådgivning vara till hjälp. Om du börjar tänka på din pension, finns det i många länder offentliga tjänster som erbjuder gratis och oberoende vägledning för att hjälpa dig att förstå dina alternativ vid pensionering.