Planera för ditt barns universitet eller yrkesutbildning

För många föräldrar är sparande till universitet eller yrkesutbildning en viktig del av att ta hand om sina barn och hjälpa dem att uppnå sina drömmar.

Med det sagt gäller många av idéerna i den här artikeln även andra sätt du kan göra skillnad för dina barn när de når vuxen ålder – från att betala för ett bröllop till att hjälpa dem att komma in på bostadsmarknaden.

När de är små: Förstå kostnaderna  

Om dina barn fortfarande är små är planeringen begränsad när det kommer till universitet eller yrkesutbildningar. De avgifter som studenter betalade för 18 år sedan – och hur de återbetalade dem – var trots allt inte desamma som i dag. En sak kan du dock räkna med: att skicka barnen till universitetet kommer sannolikt inte att bli billigt.

Beroende på var du bor kommer kostnaden för denna utbildning att variera, särskilt om barnen bestämmer sig för att gå i skolan i en annan region eller ett annat land. Även om den initiala studieavgiften är låg, finns det kostnader som du kanske inte överväger.  

Boende kan vara en stor utgift, särskilt på universitet i storstäder, liksom effekterna av att inte kunna tjäna pengar på grund av studierna.

Egenkostnader slutar inte med boende. Studenter kommer förmodligen att behöva köpa böcker och utrustning för universitet eller yrkesutbildning, och de kan behöva pendla till skolan. Sedan finns det grundläggande utgifter: mat och dryck, kläder, umgänge, motion och så vidare.

Enkelt uttryckt är det mycket pengar.

När de är små: Börja spara  

Studenter kan få mycket hjälp med dessa utgifter, men det mesta kommer i form av lån som måste betalas tillbaka – med all den stress som skulder kan medföra. Att kunna hjälpa dem kan göra enorm skillnad, inte bara för deras sinnesro. Det är mycket lättare att koncentrera sig på sina studier om man inte behöver jobba deltid för att betala räkningarna eller inte ha råd med nödvändigt kursmaterial.

Det kan finnas olika skatteeffektiva sätt för dig att spara till ditt barns universitet eller yrkesutbildning, beroende på vilket land du bor i. Du bör kontakta en lokal finans- eller skatterådgivare för att kontrollera om dessa sätt finns. Om så är fallet kan du ha möjlighet att dra nytta av reducerad (eller ingen) inkomstskatt och/eller kapitalvinstskatt.

Oavsett om din investering har skattefördelar eller inte, bör du sträva efter att regelbundet spara på dessa konton och bygga upp en större summa på lång sikt. Om möjligt bör du ha investeringar som erbjuder potentiella kapitalvinster (som du skulle göra för annat långsiktigt sparande). Kraften av ränta-på-ränta-effekten på belopp och avkastning är betydande över tid.

När de blir äldre: Börja prata

Att spara till universitet eller yrkesutbildning är knappast något du klarar av på ett år. Det är en gradvis, pågående process där du lägger undan det du kan, när du kan. Det betyder att det är klokt att prata med ditt barn om deras vidare utbildning så snart de är i en position att börja tänka på det.

Medan många tonåringar inte riktigt vet vad de vill göra, har vissa en mycket tydligare uppfattning om vad de vill göra med sina liv. Om detta inte omfattar att studera på universitet eller yrkesskola kan du ändra dina planer därefter – eftersom pengarna du tänkte spara kan användas mer effektivt någon annanstans.

De kanske funderar på en lärlingsutbildning, till exempel, eller överväger att gå med i de väpnade styrkorna. Alternativt kanske de vill starta ett eget företag och se de traditionella alternativen som tid (och pengar) som de skulle kunna använda mer effektivt genom att komma igång.

Även om de är säkra på att de vill gå på universitet eller yrkesskola (eller bara följer minsta motståndets väg), kan det hjälpa dem att få en tydligare bild av fördelarna och kostnaderna om man pratar om det i god tid. Du kan också uppmuntra dem att börja spara på egen hand. Även om detta inte är en stor summa, kan det ge dem en mycket större uppskattning av vad det representerar att behöva spendera pengar som de har lagt undan i flera år – så att de potentiellt kan använda dem mer förnuftigt.

När universitetet eller yrkesskolan närmar sig: Börja undersöka  

De sista åren före högre utbildning är det dags att se över vilka alternativ som finns tillgängliga för dem. Ditt barn kan ha tillgång till lån, bidrag och studentrabatter, vilket kan minska många kostnader och göra de dagliga utgifterna mer överkomliga.

Lån kan ofta täcka hela avgiften för en kurs och studenter behöver vanligtvis inte börja återbetala dem förrän deras inkomster har nått en viss minimigräns. Det finns också underhållslån för levnadskostnader, vilka varierar beroende på hur och var du studerar vid universitet eller yrkeshögskola.

Beroende på var du befinner dig kan vissa statliga bidrag finnas tillgängliga för studenter i specifika situationer, till exempel de som har funktionsnedsättningar eller behöver hjälp med barnomsorg.

Det kan också finnas bidrag från andra organisationer, till exempel välgörenhetsorganisationer eller stipendier som riktar sig till mer specifika grupper av studenter, kostnader eller kurser. Ditt barn kan till och med vara berättigat till ett stipendium om hen är duktig i skolan. 

På vissa platser finns det också företag och andra organisationer som sponsrar examen/kurser. Det är dock värt att notera att detta kan leda till en mycket annorlunda utbildningsupplevelse eftersom sponsorn kan ställa krav på studentens tid.